Assurance et volets isolants : Couverture et déclaration

L'installation de volets isolants represente un investissement significatif pour votre habitation, generalement compris entre 300 et 1500 euros par fenetre selon le type et les materiaux choisis. Il est donc essentiel de bien comprendre comment votre assurance habitation couvre ces equipements et quelles demarches effectuer pour garantir une protection optimale. Ce guide complet vous explique tout ce qu'il faut savoir sur la relation entre volets isolants et assurance.

Declarer vos volets isolants a votre assurance

La declaration de vos nouveaux volets isolants aupres de votre assureur est une etape cruciale, bien que souvent negligee par les proprietaires. Cette demarche permet d'ajuster la valeur de votre patrimoine immobilier et d'assurer une couverture adequate en cas de sinistre.

Pourquoi declarer ses volets isolants ?

La declaration de vos volets isolants presente plusieurs avantages majeurs :

• Actualisation de la valeur du bien : vos volets augmentent la valeur de votre habitation, ce qui doit etre reflete dans votre contrat
• Indemnisation a juste valeur : en cas de sinistre, vous serez rembourse sur la base de la valeur reelle declaree
• Eviter la sous-assurance : une declaration incomplete peut entrainer une reduction proportionnelle de l'indemnisation
• Reduction potentielle de prime : certains assureurs accordent des remises pour les equipements de securite comme les volets roulants

Comment effectuer la declaration ?

Pour declarer vos nouveaux volets isolants, plusieurs options s'offrent a vous :

• Contacter votre assureur par telephone ou via votre espace client en ligne
• Envoyer un courrier recommande avec accuse de reception
• Transmettre la facture d'achat et de pose de vos volets
• Fournir des photos des installations realisees

Il est recommande de conserver precieusement tous les documents relatifs a l'achat et a l'installation : factures, garanties constructeur, certificats de conformite et photos avant/apres travaux.

Les garanties couvrant vos volets isolants

Votre assurance multirisque habitation (MRH) inclut generalement plusieurs garanties susceptibles de couvrir vos volets isolants. Comprendre ces garanties vous permettra de mieux anticiper votre niveau de protection.

La garantie incendie et explosion

Cette garantie de base couvre les dommages causes a vos volets isolants en cas d'incendie, d'explosion ou de foudre. Elle prend en charge le remplacement a neuf ou la reparation selon les termes de votre contrat.

La garantie tempete, grele et neige

Les volets isolants sont particulierement exposes aux intemperies. Cette garantie couvre les degats occasionnes par des vents violents (generalement superieurs a 100 km/h), la grele ou le poids de la neige. C'est l'une des garanties les plus sollicitees pour les volets.

La garantie degats des eaux

Bien que moins frequente pour les volets exterieurs, cette garantie peut intervenir en cas de dommages causes par des infiltrations ou des inondations, notamment pour les volets roulants dont le coffre peut etre affecte par l'humidite.

La garantie vol et vandalisme

Cette garantie couvre les tentatives d'effraction et les actes de vandalisme qui pourraient endommager vos volets isolants. Elle est particulierement importante car les volets roulants sont souvent cibles lors des cambriolages.

La garantie bris de glace etendue

Certains contrats proposent une extension de la garantie bris de glace aux volets. Verifiez si votre contrat inclut cette option, car elle peut couvrir les bris accidentels de lames ou de tabliers.

Les sinistres les plus frequents

Les volets isolants peuvent subir differents types de dommages. Connaitre les sinistres les plus courants vous aidera a mieux preparer votre dossier en cas de probleme.

Dommages lies aux intemperies

Les tempetes et les phenomenes climatiques extremes representent la premiere cause de sinistres pour les volets. Les dommages peuvent inclure :

• Deformation ou arrachement des lames par le vent
• Impacts de grele creant des bosses ou perforations
• Affaissement sous le poids de la neige accumulee
• Degats causes par des debris projetes lors de tempetes

Tentatives d'effraction

Les volets roulants sont souvent la cible des cambrioleurs. Les dommages constates incluent generalement :

• Forcement des lames ou du tablier
• Destruction du systeme de verrouillage
• Endommagement du coffre ou des coulisses
• Deterioration du moteur pour les volets electriques

Pannes mecaniques et electriques

Les volets motorises peuvent subir des pannes diverses. Attention, les pannes dues a l'usure normale ou a un defaut d'entretien ne sont generalement pas couvertes par l'assurance habitation, mais relevent de la garantie constructeur.

Procedure d'indemnisation en cas de sinistre

En cas de dommage a vos volets isolants, il est essentiel de suivre une procedure rigoureuse pour obtenir une indemnisation optimale.

Etape 1 : Constater et documenter les degats

Des la decouverte du sinistre, prenez des photos detaillees des dommages sous differents angles. Notez la date, l'heure et les circonstances du sinistre. Si possible, conservez les pieces endommagees pour les presenter a l'expert.

Etape 2 : Declarer le sinistre dans les delais

Vous disposez generalement de 5 jours ouvrables pour declarer un sinistre classique, ou 2 jours en cas de vol ou tentative de vol. Pour les catastrophes naturelles, le delai est de 10 jours apres publication de l'arrete ministeriel.

Etape 3 : Constituer votre dossier

Rassemblez tous les documents necessaires :

• Declaration de sinistre completee
• Photos des dommages
• Factures d'achat et de pose des volets
• Devis de reparation ou de remplacement
• Depot de plainte en cas de vol ou vandalisme

Etape 4 : Expertise et indemnisation

Pour les sinistres importants, l'assureur peut mandater un expert. Apres evaluation, vous recevrez une proposition d'indemnisation. N'hesitez pas a negocier si le montant vous semble insuffisant.

Optimiser votre couverture d'assurance

Pour beneficier de la meilleure protection possible pour vos volets isolants, plusieurs actions peuvent etre envisagees.

Verifier les franchises et plafonds

Examinez attentivement votre contrat pour connaitre :

• Le montant des franchises applicables (somme restant a votre charge)
• Les plafonds d'indemnisation par garantie
• Les exclusions specifiques concernant les volets
• Les conditions de vetuste applicables

Opter pour une garantie valeur a neuf

Cette option, moyennant une surprime, permet d'etre indemnise sur la base de la valeur de remplacement a neuf, sans application de la vetuste. Particulierement interessante pour des volets recents de valeur elevee.

Souscrire des garanties complementaires

Selon vos besoins, vous pouvez renforcer votre couverture avec :

• Une extension bris de machine pour les moteurs de volets
• Une garantie dommages electriques
• Une protection juridique pour les litiges

Cas particuliers et situations specifiques

Volets isolants en copropriete

En copropriete, la situation peut etre complexe. Les volets font generalement partie des parties privatives, mais leur aspect exterieur est soumis au reglement de copropriete. En cas de sinistre, c'est votre assurance individuelle qui intervient, sauf si le dommage provient des parties communes.

Volets installes par un locataire

Si vous etes locataire et avez installe des volets isolants avec l'accord du proprietaire, vous devez les declarer a votre assurance locataire. En fin de bail, la question de leur sort (maintien ou retrait) doit etre clarifiee.

Volets et garantie decennale

Lorsque les volets sont installes dans le cadre d'une construction neuve ou d'une renovation importante, ils peuvent etre couverts par la garantie decennale de l'installateur pendant 10 ans pour les defauts affectant la solidite ou l'etancheite du batiment.

Assurance et volets connectes

Les volets connectes et domotiques necessitent une attention particuliere. Verifiez que votre contrat couvre bien les equipements electroniques et les risques de cyberattaque ou de dysfonctionnement des systemes de commande.

En conclusion, la bonne couverture de vos volets isolants par l'assurance repose sur une declaration precise, une comprehension claire de vos garanties et une documentation rigoureuse en cas de sinistre. N'hesitez pas a contacter votre assureur pour adapter votre contrat a vos nouveaux equipements et beneficier d'une protection optimale de votre investissement.